Что означает GAP страхование автомобиля в автокредите

В первый год эксплуатации новенького авто автовладельцы теряют до 10% от стоимости в связи с износом транспортного средства. Чтобы исключить потери при расчете страховой выплаты по КАСКО, автомобилист подключает gap страхование, обеспечивая себе полное возмещение в размере рыночной стоимости авто или без вычета на амортизацию.

Что такое GAP страхование и для чего оно нужно?

Под аббревиатурой «гэп» скрывается расшифровка, которая в переводе с английского языка означает «гарантированную защиту стоимости». Это разновидность страхования, оформляемого дополнительно к КАСКО с целью получения выплаты без вычета по износу, вплоть до полной компенсации рыночной цены актуальной или с учетом года выпуска и комплектации. Сумму выплаты, установленную между страховщиком и клиентом, прописывают в страховом полисе. Страховым риском при этой разновидности страхования выступает полная гибель, угон или хищение транспортной единицы.

Покинув ворота автоцентра, купленный автомобиль снижается в цене в среднем на 10%, простыми словами, продать машину даже после недельной эксплуатации за полную стоимость нового транспорта даже с нулевым пробегом не получится. Назначение страховки ГАП – восполнить недостающей суммой страховую выплату по КАСКО, полностью исключая финансовые потери автовладельца.

Если отказаться от этой опции, без доплаты при покупке аналогичного транспортного средства не обойтись. Особую ценность gap страховка приобретает при оформлении КАСКО на кредитное авто, если неприятности с машиной произойдут в течение первых месяцев автокредитования. При угоне машины выплата по КАСКО едва покроет долг перед кредитором, но при дополнении страховки ГЭП, заемщик сохранит все потраченные по кредиту деньги и расплатится с банком.

Основанием для GAP-страхования является наступление страхового случая – угон или тотальная гибель машины. Дополнительная выплата может быть использована для полного расчета с банком или для внесения первого взноса по новому кредиту.

Разновидности GAP страховок

Страхование ГАП предполагает выбор между 2 разновидностями:

• инвойс, с получением выплаты равной разнице между компенсации по КАСКО и стоимостью аналогичного авто;
• финансовый gap c возвратом клиенту суммы сверх той, которая будет выплачена кредитору в рамках страхового случая по КАСКО.

Чаще всего страховкой ГАП пользуются при оформлении КАСКО при покупке кредитного автомобиля. Такой вариант подходит заемщику, потерявшему кредитную машину, но намеренному далее купить новое транспортное средство в кредит с внесением первого взноса за счет выплаты по страховке. Чтобы исключить проблемы с кредитором, рекомендуется обсудить возможность такого страхования до подачи заявки.

Как рассчитывается страховая сумма

Расчет компенсации через полис gap предполагает использование тарифной сетки, применяемой страховой компанией. Страховка приобретается одновременно при оформлении КАСКО или отдельно. Правила расчета страховой суммы определяется принципами расчета износа, установленными для КАСКО.

В зависимости от срока эксплуатации автомобиля процент износа будет разный. Например, за первый год применяется 13%-ный износ, а для второго года процент увеличивается до 18% и т.д. Чтобы определить выплату по страхованию ГАП, страховая компания рассчитывает износ.

На сайте страховщика можно найти калькулятор для онлайн расчета компенсации по КАСКО с применением выплаты по gap-страховке. Чтобы избавиться от длительных сложных расчетов, рекомендуется использовать автоматические интернет-сервисы компании.

Какая стоимость ГАП страхования

Единого тарифа по расчету услуги не существует, поскольку каждая ситуация индивидуальна. Стоимость ГАП-страхования зависит от множества параметров:

• модели авто и ее места в рейтинге угонов;
• оснащение транспорта противоугонной системы;
• убыток по тоталу.

Чем выше риск угона конкретного авто, тем дороже обходится услуга. Чтобы сократить траты на полис страховщик рекомендует установить спутниковую систему и выбрать для хранения машины ночью автостоянку с охраной.

В результате цена полиса составляет от 0,3% до 2,0% от стоимости машины. С учетом различий в цене застрахованного автомобиля, расходы на дополнительное страхование могут различаться в десятки раз.

Где можно получить GAP страховку

Поскольку услуга gap-страхования предоставляется одновременно с оформлением добровольного полиса КАСКО, владелец автомобиля обращается в офис выбранной страховой компании или к посредникам, сотрудничающим со страховщиками.

Рекомендуется напрямую сотрудничать с крупными надежными страховщиками, такими как РЕСО, поскольку в автосалонах могут взимать комиссию за посредничество.

Правила GAP страхования

Обычно страховщики предоставляют услугу дополнительной страховки на первый год после приобретения транспортного средства, заключая одновременно с этим основной договор КАСКО. Правила страховых компаний могут различаться, а период gap-страховки автомобиля насчитывать и 3, и 4 года после покупки, либо ограничивается первыми месяцами эксплуатации. Некоторые организации готовы обеспечить защитой подержанные автомобили в пределах определенного возраста, при соблюдении ограничений в пробеге и стоимости, не выше установленного лимита (например, с пробегом до 100 тысяч км и стоимостью до 5 миллионов рублей).

Продление допускается только в рамках срока уже действующего добровольного полиса. Если речь идет о планируемом новом договоре КАСКО, сервис ГАП-страховки отдельно не предоставляется.

К страховым рискам, по которым предусмотрена компенсация, относят:

1. Угон или хищение транспорта.
2. Гибель авто вследствие падения сверху тяжелых предметов (сюда включены повреждения от падения снежных масс).
3. Противоправные действия посторонних, приведшие к невозможности дальнейшей эксплуатации и восстановления авто.
4. Серьезные дорожные аварии.
5. Разрушительное воздействие природных стихий.
6. Полное разрушение машины из-за пожара или взрыва.

При заключении GAP отдельно от КАСКО необходимо проверить, чтобы все страховые риски, по которым требуется защиты, присутствовали в обоих договорах, заключение которых происходит на основании одинакового пакета документации.

Планируя оформить полную защиту автомобиля с гарантией 100-процентной компенсации по рыночной цене приобретенного транспорта, автовладелец должен учитывать следующие моменты:

1. Полис дополнительной защиты не может быть оформлен вне договора КАСКО.
2. Страхователем может стать владелец машины новой или подержанной, если это предусмотрено условиями страховой компании.
3. Полис GAP может быть оформлен позднее, после подписания основного договора добровольного автострахования, однако ограничен теми же сроками действия.
4. Чаще услуга востребована при покупке нового транспорта, включая кредитные машины, если кредитующая организация не выдвигает ограничений.

Хотя считается, что GAP-страховка ориентирована на владельцев транспорта, желающих защитить себя от убытков при возникновении страховых случаев, связанных с невозможностью восстановления средства, не всегда компенсирующей суммы оказывается достаточно. Это связано с дополнительными лимитами по выплатам и стоимости транспорта, принимаемого к страхованию, и распространяется на авто после первого года эксплуатации, с определенной долей износа.

Обязательна ли GAP страховка и можно ли отказаться от нее?

Сервис автострахования ГЭП считается дополнительным и может быть подключен только по согласованию со страховщиком и по личной просьбе автовладельца. Такая защита в большей степени интересует владельцев новых дорогих машин иностранного производства и при оформлении кредита на покупку транспортного средства.

Поскольку полис влечет за собой дополнительные расходы, интерес к страхованию gap чаще вызван намерением получить выплату при потере кредитного автомобиля по страховому риску, чтобы в дальнейшем была возможность использовать полученные средства для внесения первого взноса в рамках нового автокредита.

Поскольку такая страховая защита относится к добровольному дополнительному автострахованию, ни банк, ни страховая компания не вправе настаивать на ее оформлении, а положения заключаемого договора должны соответствовать общим нормам гражданского законодательства и закона №4015-1 от 27 ноября 1992 года, устанавливающего правила ведения страховой деятельности в России.

Лучшие предложения для получения займа с плохой кредитной историей — Решение за 15 минут

Лучшие МФО, чтоб получить кредит в день обращения! Без справок! Любая КИ! По 2-ум документам! · Низкая ставка. С любой КИ. Без отказа. Одобрение 100%. Выгода. Без переплат.

Мария Баркова / автор статьи

Специалист в области финансов и экономики, автор большинства статей на сайте. Закончила финансовый университет (бывш. ГУМФ), работала в Сбербанке, управляющей отделением Банка. P.S.Повышаю финансовую грамотность как читателей, так и свою. Делюсь своим опытом и опытом коллег из мира финансов.

https://zambank.ru/strahovanie/gap-strahovanie-eto